Ubezpieczenie OC a przewóz osób – czy obejmuje taksówki i usługi car-sharingu?
Przewóz osób to dynamicznie rozwijająca się branża, obejmująca zarówno tradycyjne taksówki, jak i nowoczesne usługi car-sharingu czy przejazdy realizowane przez aplikacje mobilne. Jednak wiele osób zastanawia się, czy standardowe ubezpieczenie OC obejmuje przewóz pasażerów i jakie są różnice między ubezpieczeniem dla prywatnych pojazdów a polisami przeznaczonymi dla firm transportowych. W tym artykule wyjaśnimy, jak wygląda ochrona ubezpieczeniowa w przypadku przewozu osób i na co zwrócić uwagę, aby uniknąć problemów.
Czym jest ubezpieczenie OC i co obejmuje?
Ubezpieczenie OC (odpowiedzialności cywilnej) jest obowiązkową polisą dla każdego posiadacza pojazdu mechanicznego. Jego głównym celem jest pokrycie szkód wyrządzonych osobom trzecim w wyniku użytkowania pojazdu. Oznacza to, że jeśli kierowca spowoduje kolizję, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie poszkodowanym. OC obejmuje:
- szkody na mieniu (np. uszkodzenie innego pojazdu, infrastruktury drogowej),
- szkody osobowe (np. obrażenia ciała u pasażerów lub innych uczestników ruchu drogowego).
Czy OC obejmuje przewóz osób?
Standardowe OC obowiązuje każdego właściciela pojazdu, ale jeśli samochód jest wykorzystywany do przewozu osób zarobkowo, sytuacja wygląda inaczej. W większości przypadków konieczne jest specjalne ubezpieczenie przeznaczone dla taksówek i innych form transportu pasażerskiego.
1. Ubezpieczenie OC dla taksówek
Taksówki muszą posiadać specjalne ubezpieczenie OC dostosowane do działalności przewozowej. Ubezpieczyciele traktują pojazdy wykorzystywane komercyjnie inaczej niż samochody prywatne, ponieważ wiąże się to z większym ryzykiem:
- większa liczba przejechanych kilometrów,
- częstsze użytkowanie pojazdu,
- przewożenie pasażerów, którzy mogą doznać obrażeń w razie wypadku.
Warto pamiętać, że standardowe OC dla prywatnych pojazdów może nie pokrywać szkód wyrządzonych podczas przewozu zarobkowego. Brak właściwej polisy może skutkować odmową wypłaty odszkodowania.
2. OC a przewóz osób w ramach car-sharingu
Car-sharing, czyli wynajem samochodów na minuty lub godziny, zyskuje na popularności. W większości przypadków firmy świadczące tego typu usługi posiadają zbiorcze ubezpieczenie OC, które obejmuje wszystkich użytkowników pojazdów. Jednak osoby korzystające z car-sharingu powinny:
- upewnić się, że wynajmowany samochód ma ważne OC,
- sprawdzić, czy ubezpieczenie obejmuje szkody spowodowane przez wynajmującego,
- zapoznać się z warunkami dodatkowego ubezpieczenia, np. autocasco (AC).
Jeśli użytkownik car-sharingu spowoduje wypadek, ubezpieczyciel firmy świadczącej usługę pokryje szkody na zasadach standardowego OC. Jednak jeśli umowa najmu przewiduje udział własny, wynajmujący może zostać obciążony częścią kosztów.
3. Ubezpieczenie OC a przejazdy aplikacyjne (Uber, Bolt, FreeNow)
Kierowcy realizujący przewozy za pomocą aplikacji (Uber, Bolt, FreeNow) powinni posiadać odpowiednie ubezpieczenie OC dla działalności transportowej. W wielu przypadkach firmy współpracujące z aplikacjami wymagają od kierowców dodatkowego ubezpieczenia:
- OC dla działalności gospodarczej – klasyczne OC może nie obejmować przewozu osób zarobkowo,
- Ubezpieczenie NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków) – dodatkowa ochrona dla pasażerów i kierowcy,
- Autocasco (AC) – zabezpieczenie przed uszkodzeniami własnego pojazdu.
W przypadku kolizji podczas realizacji przejazdu aplikacyjnego ubezpieczyciel sprawdzi, czy kierowca miał właściwe OC. Jeśli nie, może odmówić pokrycia szkód.
Jakie dodatkowe ubezpieczenia warto rozważyć?
Dla kierowców zarobkowych oraz użytkowników car-sharingu przydatne mogą być dodatkowe polisy:
- Assistance – pomoc w razie awarii lub wypadku,
- GAP – ubezpieczenie chroniące przed utratą wartości pojazdu,
- NNW dla pasażerów i kierowcy – pokrycie kosztów leczenia i rehabilitacji,
- OC przewoźnika – dla firm transportowych.
Jak znaleźć najlepszą polisę OC dla przewozu osób?
Aby znaleźć najlepsze ubezpieczenie OC dla taksówki, przewozu aplikacyjnego lub car-sharingu, warto porównać dostępne oferty. Można to zrobić, korzystając z narzędzi online, takich jak kalkulator OC dostępny na stronie Compensa.
Co grozi za brak odpowiedniego OC?
Korzystanie z niewłaściwej polisy OC przy przewozie osób może skutkować:
- odmową wypłaty odszkodowania w razie wypadku,
- wysokimi kosztami naprawy pojazdu i pokrycia szkód osobowych,
- karą finansową nałożoną przez UFG za brak właściwego ubezpieczenia.
Przewóz osób, niezależnie od tego, czy odbywa się w taksówce, w ramach car-sharingu czy przez aplikację mobilną, wymaga odpowiedniego ubezpieczenia OC. Standardowa polisa OC może nie obejmować przejazdów komercyjnych, dlatego kierowcy powinni sprawdzić warunki swojej umowy i upewnić się, że posiadają właściwe ubezpieczenie. Warto również rozważyć dodatkowe polisy, takie jak NNW czy AC, aby zabezpieczyć zarówno siebie, jak i pasażerów.
Aby znaleźć najlepszą polisę, warto skorzystać z narzędzi takich jak kalkulator OC Compensa, który pomoże dobrać odpowiednie ubezpieczenie dostosowane do specyfiki przewozu osób.
